Достаточно пары минут и Ваш дом или квартира могут оказаться под водой, выгореть или пострадать от нашествия воров, мошенников или вандалов. В ходе возмещения убытков по страховке ряд граждан выясняет, что свое имущество они как следует не застраховали, ошибки допускает примерно каждая третья чешская семья. Редакторы чешского ежедневника MF DNES указали на самые частые ошибки, которые допускают жители Чехии при оформлении договоров страхования недвижимости и домашнего имущества. Многие граждане и вовсе не знают, что это два разных договора страхования, которые выгодно приобретать одновременно. Часто клиенты становятся заложниками предложенной бесплатно на первый год страховки жилья при покупки недвижимости, а затем долгие годы продолжают платить раз в год за договор, условия по которому не видели и не читали.
1. ошибка: Неправильно выбранный страховой продукт.
Очень часто люди путают страхование домашнего имущества со страхованием недвижимости. Однако речь идет о двух разных продуктах. Страхование недвижимости охраняет само здание, тогда как страхование домашнего имущества распространяется на его содержимое, а иногда и на ответственность проживающих за ущерб нанесенный третьему лицу, что автоматически предлагают не все страховые компании. В частности страховой продукт „Bezpečný Domov“ od VICTORIA VOLKSBANKEN, а ныне ERGO, завоевавший первое место в анкете экономического сервера Měšec.cz, при страховании домашнего имущества страхует риски по ответственности не только взрослых и детей, проживающих в данном доме или квартире, но позволяет застраховать и отвественность за ущерб, нанесенный псами или лошадьми, проживающими в данном доме. Кроме того, в рамках страховки „Bezpečný Domov“ дети и студенты, путешествующие по Евросоюзу будут иметь застрахованным свой багаж и имущество. Если у студента, к примеру, на языковых курсах на Мальте из комнаты украли ноутбук, ERGO считает это страховым случаем в рамках данного полиса страхования.
Только страховка от стихийного бедствия или против кражи позволит Вам повторно обставить жилье в том же качестве и объеме за средства, полученные по страховке.
Однако будьте внимательны, если Ваша страховка не предусматривает страхование ответственности и у Вас в квартире, к примеру, прорвет водопровод, подающий воду к стиральной машине, страховая компания возместит только ущерб, нанесенный Вашему имуществе, убытки соседей такие страховки не покрывают.
2. ошибка: Слишком низкая страховая сумма.
При заключении договора страхования ключевое значение имеет понятие страховая сумма. Речь идет о сумме, которую вы можете затратить на повторное обустройство своего жилья. Согласно этому понятию, Вы должны определить страховую сумму — т.е. самую большую сумму, которую страховая Вам может выплатить. Многие граждане не предполагают, что эту сумму они могут повышать сами, в зависимости от оценки своего имущества.
Если установленная страховая сумма определена ниже, чем стоимость обстановки в доме, то мы ведем речь о дополнительном страховании. «Застрахованный, если что-то случится, получит меньшую сумму, чем ожидает», — предупреждает Петр Баны из страховой компании Triglav. "С дополнительным страхованием мы встречаемся в 10-15% случаев", — описывает положение представитель České pojišťovny Томаш Заворал. "Люди имущество застрахуют, но забывают о том, что договор нужно обновлять по мере того, как растет стоимость имущества и что нового приобретается в дом", — добавляет Петр Милата ČSOB Pojišťovny, которая фиксирует около 10% таких случаев.
3. ошибка: Неправильно определено покрытие рисков.
Основная страховка обычно покрывает ущерб вызванный пожаром, взрывом, сильным ветром, сползанием почвы, аварией водопровода, кражей, ограблением и вандализмом. Возмещение убытков от затопления или наводнения предлагают не все страховые компании. Поэтому не забудьте все условия хорошо изучить, что покрывает страховка, которую Вы собираетесь заключить и наоборот какие в ней есть исключения.
Если Вы действительно хотите подойти дотошно, прочитайте в общих условиях так называемое описание понятий. Это поможет Вам обойти множество недоразумений. Страховые договора содержат ряд терминов, которые не являются составной частью ежедневного лексикона рядовых граждан, так как в страховом деле имеется специфическая терминология. Желательно иметь доверительные отношения со своим страховым агентом, который Вам поможет разобраться во всех тонкостях Вашего договора.
4. ошибка: Недостаточная охрана имущества.
Составной частью страховки домашнего имущества является также покрытие убытков от кражи имущества. Страховые компании часто обращают внимание на то, как дом охраняется от воров. Поэтому не стоит недооценивать необходимую охрану своего имущества. Средства охраны должны использоваться пропорционально стоимости и характеру домашней обстановки. Чем выше установлены лимиты по возмещению ущерба, тем лучше должно охраняться домашнее имущество. Если кто-то хочет застраховать, например, антиквариат, картины или иные ценности, по определению некоторых страховых компаний, он должен инвестировать средства в бронированные двери с серьезной системой защиты, пленкой на оконных стеклах, возможно, также в решетки и электронную систему сигнализации. "Если после кражи выяснится, что владелец не позаботился об охране, например, оставил открытым окно, то страховая компания ему в большинстве случаев выплату по страховке уменьшит или откажет. Также если кто-то инвестирует в охранные системы, то должен будет эти системы проверять на работоспособность и способность выполнять свои функции", — откровенничает Дагмар Коутска из страховой компании Allianz.
5. ошибка: Недостаточный объем услуг по ассистенции.
Об ассистенции мы чаще всего слышим при страховании транспортных средств. Однако многие даже не предполагают, что услуги по ассистенции страховые компании могут предложить и при страховании дома или квартиры и именно от этих услуг зависит, где вы будете находиться, пока Ваше жилье страховая компания приведет в Божий вид от последствий наступления страхового случая (к примеру, пожара или потопа). При заключении договора страхования расспросите об объеме услуг по ассистенции и их лимитах, в каких объемах, к примеру, будет оплачено Ваше проживание в гостинице, пока жилье не будет восстанавлено после ЧП. Кроме того, эта информация может Вам пригодится в случае какой-либо аварии, когда страховая компания договорится и оплатит, например, услуги сантехника, ремонтника и т.д. в полном объеме или до определенного лимита.
С 17.9 страховая компания Victoria-Volksbanken поменяла название на
ERGO, страховые продукты, цены и условия страхования остались прежними.
В.Степанова